低利時代 投資型保單穩中求利

http://www.cntimes.info 2020-10-17 10:17:05
  本報訊/據工商時報報導,國泰金控總經理李長庚日前坦言,台灣可能會像日本一樣陷入長達10~20年的低利率環境,高利率保單可能再也買不到,重點是民眾不要再一直緬懷十年前或更早之前的高利率保單、便宜的保費,現在市場已變化,要認清事實,依自身需求及財務能力,趁早投保。

  若要趁早規畫退休理財,很多人可能在35~45歲之間就要開始投入,但當時可能是一邊準備子女教育基金,一邊要為自己存退休金。國泰人壽表示,在低利率環境下,傳統非利變型保單已難同時滿足退休理財及子女教育基金需求,所以建議保戶的資產配置可考慮適度承擔風險並投資市場,才能創造較高收益機會,同時滿足退休及家庭需求。

  而考量2020年匯率市場波動較大,國壽的投資型年金「月享鑫利」採連結新台幣收付的類全委帳戶,即客戶可少承擔一些匯率風險,並可有每月穩健現金流,以45歲為例,若工作累積一筆資金並進入退休規劃階段,可一次躉繳新台幣150萬元,就可有專家代操服務,穩定每月領取撥回資產新台幣約4,560元,且可因應市場調整投資部位,有助穩健累積資產,亦可兼顧小孩教育基金及退休理財規劃。

  富邦人壽亦是建議有學齡期小孩的爸爸,可善用保單累積資產,如連結月配息基金為主的投資型保單,即具現金流,適合作累積子女教育基金的理財工具,且兼顧自己未來的退休金。

  若即將邁入屆退階段,富邦人壽建議投保附保證最低身故給付的類全委保單(GMDB),具有專家代操、穩定金流、身故保本等特色,適合風險承受度較低、想要有穩定現金流及資產傳承的民眾作為退休規劃。考量現在仍有日常生活開銷及其他理財目標需準備,建議每月退休規劃投入資金,不超過個人月收入的三成,若月薪7萬元,每月不超過2.1萬進行退休規划算適當。
【大華網路報】