遠見399期/建立企業文化、價值認同 家族企業才能富過三代

http://www.cntimes.info 2019-09-02 09:48:07
文 / 林珮萱

建立企業文化、價值認同 家族企業才能富過三代
張綸宇指出,兩代間無法溝通是導致許多家族傳承失敗的原因之一。

在家族企業傳承各種面向中,財富傳承向來是首要焦點。處理的好,有助企業永續經營;處理不好會引爆家族間紛爭,甚至拖垮企業營運。

最新《遠見》2019家族企業接班傳承跨國大調查,針對台灣的受訪家族企業,特別詢問金融服務的相關需求。

當詢問企業「在事業經營與傳承上,最希望銀行提供什麼服務?」結果第一高、46.8%選「家族傳承議題交流」(含財稅法等)、第二高36.8%選「家族成員境內外資產配置服務」,排第三的是「集團跨國金流服務」(31.6%)、第四(28.1%)則為「家族成員股權分配設計」。

進一步交叉分析會發現,受調查企業中,資產總額愈高、成立時間愈久,對於「家族傳承議題交流」的需求更明顯。資產總額台幣六億元以上的企業,有58.5%希望銀行能提供此服務;公司成立50年以上的企業,更有多達78.9%希望獲得此服務。

對於這樣的調查結果,玉山銀行財富管理事業處資深副總經理張綸宇頻頻點頭。他直言,家族企業就是「家族」與「企業」的結合,服務需求比其他類型的顧客廣且複雜。比如同時要處理企業與家族的跨境金流,相關開戶匯款服務。投資理財的運用,也會分成公司和個人的雙重需求。

「雙金」團隊 搭配產品專家、稅務專家

若按傳統銀行的部門架構,分為企業金融和個人金融,服務上很容易出現斷點,成為顧客的「痛點」。因此,2016年玉山跳脫財富管理,推出私人銀行服務,結合兩者優點,以專責部門服務台灣家族企業,就是要協助家族企業解決接班傳承的金融問題。這個新單位,就由張綸宇負責。

財富管理和企金單位,遴選10年以上經驗的員工,組成懂投資理財又能談商業經營的「雙金」團隊,再搭配產品專家和稅務專家。

玉山協助顧客從盤點資產與釐清目標(What)、傳承對象(Who)、傳承時點(When)及執行方案(How)多方面著手。針對股權重組、公司併購、引進專業投資人、財富管理等意見,協助顧客完成接班規劃。

家族企業傳承最常面臨的是理性跟感性的相互糾葛。一邊是企業發展,一邊是親情,彼此是老闆跟員工、又是父母與子女。華人過去普遍優先順序是「情、理、法」,導致許多家族傳承失敗的原因是兩代間無法溝通。

德國百年家族企業 內人當外人看

如何掌握家族和企業的界線?張綸宇建議,可學習德國默克家族的心法:「把家族當企業管,把內人當外人看」。

以1668年成立的德國家族企業默克(Merck)為例,製藥、化學起家的德國默克,目前已傳到第13代。默克在1850年制定第一版家族憲法後,每20年修改一次。包含誰是家族成員、如何選出代表、家族成員的責任與權力、怎麼任命執行團隊、可以脫離家族的狀況、如何繼承股權等,都明白規範。

目前默克家族合伙人有157人,然而,家族中只有12個人能進入默克控股董事會,這12人再選出5人進入集團董事會。若要進入企業任職,考核一樣嚴格,不會因為你是家族成員就可以。張綸宇看過太多家族企業案例後提醒,家族企業應該「先」培養價值的認同,「後」分配所有權、職務與財務。

此外,從本次《遠見》家族企業接班傳承跨國大調查的結果,張綸宇也點出台灣家族企業的潛在危機。其中,問到「家族是否與企業現任最高領導人共享同一價值觀?」,台灣調查結果為78.7分,居於次高,僅微幅低於中國的79.1分。顯然同意度頗高。

但看到另一題「家族和領導的價值觀是否能被員工察覺並傳達至公司各階層?」台灣得分卻是這次受調查國中最低,僅有65.6分。顯示台灣企業的價值觀或企業文化,經營團隊可能了解,但員工卻未必了解。因此他強調,在傳承接班的過程中,不能忘記員工的重要性,避免傳承過渡期,造成公司內部人心浮動,影響企業營運。

「要富得過三代,一定要建立企業文化,傳承價值觀,」他最後建議,傳承規劃不要只考慮到下一代,最好還能想到如何傳到三代、五代以後,具備這樣的思惟,才有機會邁向百年。 

           (理財 專家觀點〉玉山銀行財富管理事業處資深副總經理 張綸宇) 
【大華網路報】